Nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása: hogyan érdemes nekikezdeni?

---

Debrecen - Annak érdekében, hogy megtaláljuk az igényeinknek legmegfelelőbb megoldást, a nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása egy kihagyhatatlan lépés. (x)

---

Persze időbe telik, mire erre a pontra eljutunk, hiszen első lépésként azt kell tudatosítanunk magunkban, miszerint mindenképpen szükség lesz valamiféle eszközre, amivel az időskori anyagi helyzetünket bebiztosíthatjuk. Ma már nem titok, hogy az állami ellátás meglehetősen ingatag lábakon áll és a jelenlegi felállásban már nem sokáig lesz fenntartható. Ennek eredményeképp az időskori ellátás reálértéke egyre csökken, ez pedig komoly életszínvonal esést jelent majd azok számára, akik a jövőben vonulnak vissza a munka világától. Nem is kérdés tehát, mennyire életbevágó még időben elkezdeni megtakarítani, lévén egyáltalán nem mindegy hány évünk van felépíteni azt a tőkét, amivel majd gazdálkodhatunk.

Jelenleg három olyan nyugdíj célú előtakarékossági forma létezik, ami állami támogatással vehető igénybe. Az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás, illetve a nyugdíj előtakarékossági számla. Mindhárom eszköznek megvannak a maga előnyei és hátrányai, emiatt roppant fontos alaposan ismerni a különböző konstrukciók részleteit. Az egyes típusok különböző ajánlatai közt is nagy szórás tapasztalható, ezért ahogy a másik kettő esetében, úgy a nyugdíj előtakarékosság számlák összehasonlítása is kardinális kérdés. A legegyszerűbben ezt egy független pénzügyi tanácsadó segítségével tehetjük meg, egy ilyen volumenű döntés meghozatala előtt tehát mindenképpen érdemes kikérni szakértő véleményét is.

Kinek ajánlott nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ)?

Elsőként azt kell látnunk, milyen esetekben járunk igazán jól ezzel a konstrukcióval. Ami leginkább megkülönbözteti a másik két eszköztől, hogy a NYESZ vonatkozásában gyakorta kell önálló döntéseket meghozni a befektetéseinkkel kapcsolatban. Míg az önkéntes nyugdíjpénztárnál elégséges eldönteni, mekkora kockázatot vagyunk hajlandók vállalni, a biztosításnál pedig kész portfóliók közül választhatunk, addig itt saját magunknak kell összeállítani megtakarításunk alapjait, emellett pedig az értékpapír kereskedést is mi bonyolíthatjuk. Ez persze ijesztően hathat azok számára, akiktől távol áll a tőzsde és a pénzügyi világ, ám a kép azért ennél jóval árnyaltabb. Valóban alkalmazhatunk olyan stratégiát, ami nagyobb fokú hozzáértést igényel, ám arra is van lehetőségünk, hogy akár a teljes folyamatot automatizáljuk, így nem kell figyelnünk sem az időzítésre, sem az egyes értékpapírok épp aktuális árfolyamára. Erre a lehetőségre mindenképpen fektessünk nagy hangsúlyt a nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása során. A NYESZ tehát egy kiváló eszköz, de főképp azok számára előnyös, akik gyakorta szeretnének aktívan foglalkozni a befektetéseikkel.

Nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása - mik a legfontosabb szempontok?

Ahhoz, hogy megtaláljuk az egyéni preferenciáinknak leginkább megfelelő ajánlatot, számos tényezőt alaposan meg kell vizsgálnunk. A megtakarítási formák esetében általában két szempontra kerül igazán nagy hangsúly, az elérhető hozamra és a felmerülő költségekre. Tekintve, hogy a NYESZ vonatkozásában teljes egészében mi magunk állítjuk össze a portfóliónkat, a hozam mértéke gyakorlatilag kizárólag rajtunk múlik. Emiatt ezzel nem is nagyon lehet számolni, helyette inkább azt érdemes nézni, milyen termékek érhetők el az adott szolgáltatás esetében. Ennek ugyanis a jövőben nagy jelentősége lehet, főképp, ha idővel komolyan elmélyedünk a kereskedésben. A nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása során emellett arra is érdemes kiemelt figyelmet fordítani, mennyire megbízható háttérrel rendelkeznek az egyes pénzintézetek, hiszen itt hosszú távú, akár több évtizeden átívelő befektetéseket eszközölünk. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni a költségek kérdéséről sem, a NYESZ esetében ugyanis ennek óriási szerepe lehet a döntésünk meghozatalakor.

A nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása során kiemelten figyeljünk a díjtételekre

Azok ugyanis pénzintézetenként jelentős eltérést mutathatnak. A számlavezetési díj a tárgyévben jóváírt állomány mértékétől függ, míg az állományi díjat a teljes eszközérték határozza meg. Ezek önmagukban nem jelentenek túl nagy összeget, ám a kiadások szempontjából azért is létfontosságú a nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása, mert a harmadik tétel, nevezetesen a tranzakciós díj felhasználástól és szolgáltatótól függően akár jelentős is lehet. Ugyan minden befizetésünk után annak mértékéig az első tranzakció ingyenes, ám hogy ezt pontosan miképp értelmezik a pénzintézetek, abban már jócskán tapasztalható különbség. Előfordul ugyanis olyan NYESZ, ahol csak az első befizetésre érvényes ez a szabály, ez pedig gyakori kereskedés esetén komoly kiadást jelenthet. Jól látszik tehát, miszerint a nyugdíj előtakarékossági számlák összehasonlítása kihagyhatatlan lépés és ha biztosra szeretnénk menni, akkor ehhez mindenképpen vegyük igénybe profik segítségét.