Diákhitel: áldás vagy átok?
Szerző: Dehir.hu | info@dehir.hu Közzétéve: 2010.09.14. 08:06 | Frissítve: 2010.09.14. 08:06
Itt a tanévkezdés a felsőoktatásban, tele a média a diákhitelről szóló közleményekkel. A hallgatóknak könnyű elcsábulni, később azonban, ha rosszul költik el, nagy árat fizethetnek érte.
Minden eddiginél alacsonyabb, 8,5%-os diákhitel-kamattal indul az új tanév – kezdődik a Diákhitel Központ sajtóanyaga, s talán a rádiókban futó közérdekű közlemény is kissé reklámszagúra sikeredett.
- A Diákhitel Központ non-profit elven működik – kezdte érdeklődésünkre Őri András szóvivő. – Ugyanakkor mivel egy állami közfeladatot végzünk, ezért nekünk tájékoztatási kötelezettségünk van. A célunk, hogy a hallgatók, a szüleik tudjanak erről a lehetőségről. A felmérések alapján kiderült, hogy az emberek 54%-a úgy utasítja el a diákhitelt, hogy nem is tudja, miről van szó, bizonyára csak a „hitel” szó miatt. Ebben a nagy reklámzajban nekünk is élnünk kell a modern marketinges eszközökkel, figyelemfelkeltőnek kell lennie a közleményeinknek. A célunk azonban nem az, hogy minél többen vegyenek fel diákhitelt, hanem hogy tudjanak erről a lehetőségről, és mindenki a valós információk birtokában mérlegelhesse, hogy számára ez jó lehetőség-e, vagy nem. Esetleg ne válasszanak rosszabb megoldásokat, például akár egy banki személyi kölcsön felvételét, vagy egyéb számukra kevésbé kedvező megoldásokat – tette hozzá Őri András.
A diákhitelt évről évre egyre több hallgató veszi fel. A feltételek kedvezőbbek, mint bármely más banki hitelnél. Bárki igényelheti, aki nem múlt még el 40 éves, magyar állampolgár, és valamelyik felsőoktatási intézményben érvényes hallgatói jogviszonnyal rendelkezik. Továbbá nincs hitelbírálat, nem kell kezes és fedezet sem. A havi felvehető legmagasabb összeg 40 ezer forint az államilag finanszírozott képzésben részvevő hallgatóknál, 50 ezer forint pedig a költségtérítéses képzésben résztvevőknél. Egyetlen megkötés van, hogy vissza kell fizetni a kamattal együtt (ami jelenleg 8,5%), de azt is ráér a hallgatói jogviszony megszűnése után. Ilyen feltételekkel többeknek szinte adománynak tűnhet a hitel, és a gondtalan egyetemi évek alatt bele sem gondolnak, hogy az akár milliós nagyságrendű összeget vissza kell fizetni, ami hosszú évekbe, de egy kevésbé jól fizető állás esetében több mint tíz évbe is telhet.
Ha például ettől a félévtől valaki felvesz havi 40 ezer forintot 6 féléven keresztül, akkor annak 1 millió 200 ezer forint tőketartozása lesz (plusz a kamat, hiszen a diákhitel a felvétel pillanatától kamatozik) 2013-ra, mikor feltehetően szerez egy alapdiplomát és szerencsés esetben munkába is áll.
Számoljunk egy jelen piaci helyzet szerint reális 150 ezer forintos bruttó kezdő fizetéssel, ami ha optimisták vagyunk, ötévente megkétszereződik – természetesen egy bizonyos határig- , akkor ezt az összeget a kamatokkal együtt 2034-re vagyis 21 év múlva sikerülne visszafizetni. Jelen esetben csak az alap törlesztő részlettel (ami a bruttó fizetéshez, vagy a bizonyos esetben a minimálbérhez igazodik) számoltunk, ezen kívül még lehetőség van a díjtalan előtörlesztésre, így csökkenthető akár jelentősen is ez az idő.
Az előző példánál maradva ennek az összegnek az éves kamata a jelenlegi kamatlábbal számolva 102 ezer forint lenne, tehát, ha azt akarjuk, hogy a tőketartozást minden évben minimálisan csökkentsük, és ne csak az éves kamatot törlesszük, legalább 10 ezer forintos havi törlesztőrészlettel kellene számolni.
- Ha csak a kötelező törlesztőrészletet fizetjük, akkor bizony – különösen az első két törlesztési évben - előfordulhat, hogy hiába fizetjük be rendszeresen az előírt törlesztőrészletet, az egyenlegünk, ahelyett, hogy csökkenne, bizony nőni fog. Ekkor szoktak sokan adósságcsapdát, élethosszig tartó eladósodást kiáltani. Pedig nem erről van szó. A rendszer alkotói csupán figyelembe vették, hogy egy friss diplomásnak az élete kezdetén nagyobb kiadásai (pl. otthonteremtés, családalapítás) lehetnek, és lehetőséget adtak, hogy ne kelljen erről se lemondaniuk. A kötelező törlesztőrészlet összege ezért olyan alacsony. Ha valaki csak ezt fizeti, akkor is letudhatja az adósságát, csak persze hosszabb idő alatt. A díjtalan előtörlesztéssel bárki saját maga képes szabályozni a törlesztésének a futamidejét. Ennek a becsléséhez mindenkinek ajánlom a www.diakhitel.hu-n lévő hitelkakulátort, amely makrogazdasági számokat is képes figyelembe venni, és több lehetséges törlesztési magatartás hatását lehet vele kipróbálni. – magyarázta a szóvivő
A diákhitelnél a pontos törlesztésre is érdemes odafigyelni. Késedelmes fizetés esetén késedelmi kamatot számítanak fel, ha pedig valaki tartósan elmarad a törlesztéssel, akkor KHR, régi nevén BAR listára is kerülhet.
A statisztikák szerint a diákhiteleseknek csak 3%-a nem tudja tartósan fizetni a részletet, ami pozitív képet mutat, de több internetes fórumon és blogon olvashatók keserű tapasztalatok.
Azt Őri András szóvivő is elismeri, hogy nagy ára lehet annak, ha valaki elszórakozza a diákhitelt. – Ha viszont valaki ezt a tudásába való befektetésre használja fel, a tanulmányaihoz szükséges számítógépet vásárol belőle, nyelvtanfolyamra jár, vagy egyáltalán csak ennek segítségével tud továbbtanulni, annak hasznos segítség a diákhitel, s hosszabb távon biztosan megtérül, elsősorban saját maga számára – hangsúlyozza a szóvivő.
HOZZÁSZÓLÁSOK (0)